2013年3月4日 星期一

現金流—債券 vs 債券基金



2011年底,以現金流的觀念,也買了很多債券基金(月配息),當時什麼都不懂,就亂槍打鳥,總共買了十六種債券基金,(現在我也不太懂---但我覺得不必研究,因為連債券天王葛洛斯也會看錯,你又何必花時間研究呢), 我是用資產配置的想法,各種債券從風險高 to 風險低的都買,,我只要算出平均配息率5—6 %,若買一百萬,每年可收五六萬,若一千萬元,每年,可得五六十萬,配置完畢就沒有事情啊,每月收債息,不用花腦筋 (朱岳中老師建議新興市場債券基金,長期績效比股票型基金好)

,
因為當時我看到一個孝順女兒的說法,她說他父親有五百萬的退休金,因為現在定存利率很低,所以她看他爸爸生活非常辛苦,用定存利息生活,每個月只有微薄的收入,她爸爸一點都不敢用到本金,因怕有一天坐吃山空,而且他還想把他的錢留給他的女兒,,但孝順的女兒就跟爸爸說,你不用想把錢留給我了,你在這世上生活得快樂比較重要。,於是她規劃購買債券基金,從五百萬的定存來說,定存利息每個月只有五六千, 但購買債券基金後,他每個月可收到數萬元的收入,
生活品質也大大的改善,,,,,這個故事,讓我印象非常深刻,誠如網友nicholas分享的觀念一樣,活在當下是比較重要,誰也無法預知 ,是明天先到,還是無常先到??, , 但是,購買債券基金後,你不要一直看本金的變動,影響你的心情,,要知道,本金變動是雙面, ,長期以來向上就好了(如下圖),



一時,它可能變低,當然可能變高,(我比較好運, 我每月配息已拿,債券本金浄值還上升>10%),
所以跳脫這些傳統,刻板的思想吧,,每月有幾萬元的收入,就把它用掉吧,不必 care買低賣高,因依照原理來說,只要債券不倒,本金就可收回,而浄值的波動,就由他去吧,買債券的人就是享受人生,基金浄值就不要理他了,,


我債券基金是在國內券商買的,續費很便宜(可打折到兩折 or below ,1.5%x0.2=0.3 or below, but it is up to 公司政策 and 主管權限),月配息,與銀行相比,又可省信託管理費,也可免去理專的打擾,一天到晚叫你買進賣出,這個管道,比較少人知道,建議大家多多利用.


比較買債券 (基金)的途徑(我所知道的);
1.     私人銀行; 最低一百萬美元,不建議,因為風險太集中,http://allanlin998.blogspot.tw/2013/03/xxx.html
2.     台灣匯豐銀行;最低門檻有數萬到十萬元usd,,配息可自動到台灣帳戶
3.     券商複委託; 也可買美國的bond,,配息不用課稅 30%,,每月配息到台灣,最低10w美元
4.     海外券商;也可以買美國的bond,,配息不用課稅 30%,,但沒法自動回台灣帳戶,所以我沒有興趣
5.     債券ETF; 每月配息,但扣稅 30%.
6.    債券基金:國內券商or 銀行,我是在國內券商買的,手續費很便宜(可打折到兩折 or below ,1.5%x0.2=0.3 or below, but it is up to 公司政策 and 主管權限),月配息,與銀行相比,又可省信託管理費,也可免去理專的打擾,一天到晚叫你買進賣出,這個管道,比較少人知道,建議大家多多利用.
    and 基金公司也可以買,可等壽星月 :0 手續費



BTW,當時在網站上說我不懂債券基金,熱心網友就介紹 債券達人ymbis, 我去網站上瀏覽,覺得他的話有一句深得我心,與大家分享如下:興趣研究債券基金的人, visit  http://www.moneydj.com/forum/showtopic-29354-1191.aspx



11 則留言:

  1. 真巧,正想詢問Allan大對於債券相關產品的看法,看來台灣券商的各項優惠愈來愈多,應該可以把投資管道由美國券商轉回台灣券商複委託了。
    多出的手續費就當作買保險、或者當作花錢省麻煩吧!

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  2. 對阿,

    尤其, 我用過香港券商, 感受更多,,,,,,,

    ---------台灣券商太優惠了

    最後, 香港券商,竟還把我帳戶錢扣光 ( 不活動,帳戶管理費)

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  3. could you let me know which one (國內券商/可打折到兩折 or below)?
    >國內券商or 銀行,我是在國內券商買的,手續費很便宜(可打折到兩折 or below ,1.5%x0.2=0.3 or below, but it is up to 公司政策 and 主管權限)

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    1. hi unknown:

      Welcome,

      因為金管會規定,
      so,對不起,我不能在公開的場合,告訴你是是哪一個卷商,,因為我不知道這個規定,上次在某個網站公開那個營業員的電話,
      結果害 券商 and 營業員,被金管會警告
      但是我跟你,保證這是真的
      sorry,你只能自己去談條件的


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  4. 作者已經移除這則留言。

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    1. 作者已經移除這則留言。

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    2. hi jerry :

      Mine is fxxxn ..cxxxxl ..Kxx

      but it is up to 公司政策 and 主管權限

      您需要自己去談

      還有,, 因為網站是公開,,所以你的email信箱,, 請把它刪掉,,以免被有心人士利用

      thanks

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  5. 回覆
    1. hi jerry:

      祝你
      天天愉快
      一切順心

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  6. Allan 大大您好:
    請教一下如果有100萬要買債券基金.我現在買聯博全球高收益債券南非幣基金已20萬.其他的coco是持續這支基金繼續承接.還是要分散到其他幣別計價的基金比較好啊?因為南非幣目前是最低點.所以配息率最高.我傾向全部投注這一支.不知道Allan大的看法如何?謝謝喔~

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    1. 我的習慣是分散

      各種幣別
      有的上漲有的下跌
      對台幣會自然避險

      但是這樣的績效
      比較中等

      專注在同一個標的
      風險集中

      要看自己的個性
      長期來說,,,有人可以忍受
      有人沒有辦法忍受

      so 可能要了解自己
      自己的想法 and 個性
      比較重要

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